CONTROLE FINANCEIRO PESSOAL
Falar de controle financeiro sem mencionar contabilistas e matemáticos seria uma heresia. Pois bem, conheço ambos profissionais e digo quê, conhecer, entender e praticar o controle dos números sem exercer também a arte de gerir, na esmagadora maioria das vezes não dá resultados positivos. Isso serve para tudo na vida não adianta aprender e entender de algum assunto se não o coloca em prática, concorda?
Diante dessas amizades pude observar qual seria o erro, o elo que eles tinham que os permitiam exercer a vida profissional com excelência (pelo menos era o que transpareciam) mas não o faziam na vida pessoal. Notei que havia um descontrole nos gastos, que acarretavam sempre em endividamentos. Isso nada mais era do que a falta de organização. É fato que a grande maioria dos brasileiros adoram um “parcelado”, porém muitos fazem isso sem ter uma necessidade real e no final a dívida vira uma bola de neve. Se você chegou até aqui e se identificou, continue a leitura pois garanto que vai te ajudar.
Se já estava endividado ou se sua vida financeira virou de cabeça para baixo durante essa quarentena, foi resultado de uma vida sem planejamento nenhum. Já passou dá hora de você fazer planos ou até mesmo refazê-los, é o momento de melhorar hábitos e estabelecer metas. Então vamos organizar essa bagunça? Para mudar essa situação de imediato precisaremos que você esteja realmente disposto. Desde já devemos entender que não existe apenas uma ferramenta ideal para todos. Logo você deve escolher a que melhor lhe atenda.
Então vamos lá!
1° Organização
Anote absolutamente tudo que você gasta, seja numa agenda, em uma planilha eletrônica ou em um app no celular, o importante é não esquecer absolutamente nada. Só assim você terá um controle real de todas as formas de pagamento que você utiliza (dinheiro vivo, cartão de crédito ou débito, cheque e/ou transferências). Se gastou com um pãozinho anote, se deu algumas moedas para os filhos anote, se comprou algo na banquinha ou na feira anote. Isso já é um começo e entenda, quanto mais detalhadas forem suas anotações , mais preciso será seu orçamento.
2° Direcionamento
Nessa fase você vai conseguir classificar todas as categorias de gastos. Você pode categoriza-las por moradia, alimentação, transporte, filhos, medicamentos, , diversão e investimentos. Perceba que dessa forma conseguiremos enxergar onde gastamos mais. E assim onde podemos economizar riscando o item da sua lista temporariamente.
Moradia: Aluguel, condomínio, eletricidade, água,, telefonia, plano de saúde, aluguel, faxina e reformas.
Alimentação: supermercado, padaria, açougue, feira, restaurantes e lanchonetes.
Transporte: ônibus, táxi e gasolina, seguro do carro e licenciamento.
Filhos: creche, escola, faculdade, lanches, roupas e mesada.
Diversão: bares, cinema, estádio, parques, festas e viagens.
Saúde: planos de saúde, seguro de vida, consultas/exames sem reembolso e medicamentos.
Dá um pouco de trabalho? Sim, dá. Mas se você não consegue controlar o que gasta hoje, você não conseguirá controlar o seu futuro. Tenha certeza que conhecer os próprios hábitos financeiros vale a pena, identificar os pequenos e os grandes furos por onde seu dinheiro tem escoado, e conseguir tapá-los é gerir com maestria.
3° Controle
Sem dúvida essa é a principal fase desse aprendizado. Agora dentro de suas anotações deve conter todos os seus ganhos, isso envolve, salário, renda extra, pensão, entre outros. Sabendo exatamente o valor que entra e o que sai, você deve analisar o que é essencial e o que é dispensável em seu orçamento pessoal. Assim você evitará comprometer sua receita com compras que não pode pagar, com coisas que não precisa e não se enche de dívidas. Além disso, o dinheiro que você deixa de gastar em itens supérfluos poderá ser investido, mas como estou falando com os endividados nesse primeiro momento vai ser usado para pagar a dívida que você renegociará. Sim, você precisa quitar seu cartão de crédito, renegociando, e se controlar para não gastar novamente. Viver sem crédito é possível, eu vivo há dois anos comprando absolutamente tudo no débito. Mas se isso for muito para você inicialmente, use-o com sabedoria. Ao parcelar, avalie quanto de sua renda ficará comprometida no próximo mês e se você realmente tem a capacidade financeira para contrair outra despesa nesse momento. Seja consciente sempre, se essa compra não for necessidade, se programe e junte o montante para comprar o que quer à vista, além de muito provavelmente conseguir um bom desconto, sairá sem dívidas. O grande segredo do controle financeiro é dar prioridade para o que realmente se faz necessário! Acabe com suas dívidas e nunca gaste mais do que ganhe.
Não viva pelo dinheiro, ele é apenas o meio para chegar a tudo, ele nunca será o fim. Ele é o meio para você conquistar sua liberdade, então cuide dele com carinho, tenha disciplina, mantenha essa consistência no controle financeiro e obtenha sucesso. Seja em cenários de crise, querendo acabar com as dívidas, sair do vermelho e colocar as contas em dia ou noutro de prosperidade, nas aquisições de bens, viagens e investimentos, todo momento é propício para organizar e controlar as finanças e com isso conseguir planejar um futuro melhor.
Deixei para o final uma super dica! Hoje em dia o método que tem surtido mais efeito positivo é o RENDA 50-30-20, que consiste em adequar seu padrão de vida em três segmentos. Como isso funciona? Você identifica seu ordenado em 100%, e divide-o em 50% para custear as despesas essenciais para sua vida como moradia, alimentação, transporte, filhos e medicamentos. Os 30% será para diversão e os 20% você dedicará para pagamento de dívidas e/ou investimentos.
Seguir esse método é o melhor caminho rumo à independência financeira.
Falando em caminho, se você tem filhos, seria bem interessante incentivá-los desde pequenos a administrar seu próprio dinheiro. Não sou a favor de cofrinhos, como sistema monetário infantil, por ser algo muito fácil, pois de fato durante o processo não os ensina a calcular, muito menos a ter controle sobre isso. Diante dessa minha opinião criei um quadro de tarefas, monetizando todas as responsabilidades diárias atribuídas, sendo calculado diariamente, semanalmente e finalizando-o ao fim do mês. Com isso consigo manter uma rotina saudável e prazerosa dentro de casa e ensino a administrar e gerir o montante final. Logo a criança conseguirá se planejar e criar uma constância como hábito, facilitando seu desenvolvimento financeiro e pessoal. Assim ela também aprende a controlar e a criar suas metas e objetivos para usufruir do seu merecido dinheiro. A escolha de poupar também é trabalhada quando o objetivo é algo que se vai ganhar ao fim de seis meses de tarefas cumpridas .
Enfim, você também precisa mostrar o impacto da educação financeira tanto na sua vida, quanto na da criança. Se organizando, se planejando, poupando e investindo o seu dinheiro, para não só sair das dívidas como também melhorar as finanças familiares e garantir uma vida tranquila.
Segure o controle da sua vida financeira, faça escolhas inteligentes e continue Em Movimento!
“Minha intenção aqui é compartilhar minhas experiências, meus desafios e aprendizados. Faça bom uso!”